先日、今更ながら橘玲さんの名著「お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方」を読みました。
そこで改めて印象に残ったのが、シンプルながら本質を突いた「お金持ちの方程式」です。
お金持ちの方程式とは
橘玲さんが提唱する資産形成の方程式は以下の通りです：
資産形成＝（収入ー支出）＋（資産×運用利回り）
この方程式から導き出される資産形成の3つの基本戦略は：
- 収入を上げる
- 支出を減らす
- 運用利回りを上げる
一見当たり前のようですが、複雑に見える資産形成はこれら3つの要素に分解されます。
私の現状分析
①収入について
ありがたいことに、大卒平均以上の給料はいただいていると思います。この点では比較的恵まれたスタートラインに立てていると感じています。もちろんめちゃくちゃ高年収という訳ではないです笑
②支出について
日頃から倹約を心がけていますが、持ち家のローンや維持費があるため、支出は決して少なくありません。おそらく平均程度か、やや多めの水準だと思います。
③運用利回りについて
- インデックス投資を少額ながら継続
- 株主優待投資をメインとした運用
- 全体としては市場平均程度の利回り
今後の戦略と展望
最も効果的なのは「収入アップ」
方程式を見ると分かりますが、最もインパクトが大きいのは通常「収入を上げる」ことです。現在の収入レベルを踏まえつつ、以下の選択肢を検討中です：
- 昇進・昇格
- 副業の可能性
支出最適化の継続
持ち家の維持費については、定期的な見直しを続けていきます。特に：
- 保険の見直し：相見積もりをとって比較的安いところを選択しました
- 光熱費の最適化：これはまだできていない気がします
- 税制優遇の最大活用：住宅ローン控除やふるさと納税は忘れずに活用します
運用戦略の進化
株主優待投資の楽しさを保ちつつ、より効率的なポートフォリオ構築を目指します：
- 優待利回りの定期チェック
- インデックス投資の割合調整
- 新たな投資手法の学習
まとめ
橘玲さんの方程式は、複雑に見える資産形成を非常にシンプルに整理してくれます。自分の現状をこの方程式で分析することで、次に取り組むべき優先順位が明確になりました。
完璧を目指すよりも、この3つの要素をバランス良く、継続的に改善していくことが、長期的な資産形成成功の鍵だと改めて感じます。
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