30代までに多い「うっすらお金がない状態」の対策方法5選

30代は、キャリアアップや結婚、出産など、ライフイベントが重なりやすく、何かとお金がかかる時期です。

「うっすらお金がない状態」が続いていて、このままで大丈夫なのか不安な方も多いのではないでしょうか。

今回は、そんな状況を脱するための対策方法を5つ紹介します。

1. 収入を増やす

対策

• 本業の昇給を目指す
  • 昇給の条件や評価制度を理解し、目標を設定する
  • 上司との面談で、自分の貢献度や今後のキャリアプランをアピールする
  • 必要なスキルアップや資格取得に励む
  • 成果を可視化し、具体的な実績として示す
• 副業を始める
  • クラウドソーシング、スキルシェア、アルバイトなど、自分に合った副業を見つける
  • 本業に支障が出ない範囲で、無理のないペースで始める
  • 副業で得た収入は、貯蓄や投資に回す
  • 副業を通して、新しいスキルや経験を身につける
• 転職を検討する
  • 転職サイトやエージェントを利用し、求人情報を収集する
  • 自分のスキルや経験、希望条件を整理する
  • 面接対策をしっかり行い、企業にアピールする
  • 転職後のキャリアプランやライフプランを明確にする
• 投資を始める
  • 少額から始められる投資信託やNISAなどの制度を利用する
  • 投資に関する書籍やセミナーに参加し、知識を深める
  • リスクとリターンを理解し、分散投資を心がける
  • 長期的な視点で、資産形成を目指す

対立意見

• 「本業の昇給は難しい」「副業をする時間がない」
  • 昇給は、会社や個人の状況によって難易度が異なります。しかし、何も行動しなければ状況は変わりません。まずは、昇給の可能性を探り、できることから始めることが大切です。
  • 副業をする時間がない場合は、短時間でできるものや、隙間時間を活用できるものを選ぶと良いでしょう。また、副業をすることで、本業の効率アップやスキルアップにつながる可能性もあります。
• 「転職はリスクが高い」「投資は怖い」
  • 転職には、キャリアチェンジや収入減などのリスクが伴います。しかし、現状に不満がある場合は、転職を検討する価値はあります。情報収集や準備をしっかり行い、リスクを最小限に抑えましょう。
  • 投資には、元本割れや損失のリスクがあります。しかし、少額から始めたり、リスクの低い商品を選んだりすることで、リスクをコントロールすることができます。また、長期的な視点で考えれば、投資は資産形成の有効な手段となります。

対立意見に対して思うこと

昇給や副業、転職、投資にはそれぞれハードルがあります。しかし、何も行動しなければ状況は変わりません。まずは、自分に合った方法を模索し、少しずつでも行動に移すことが大切です。

• 昇給が難しい場合は、上司との面談で自分の貢献度をアピールしたり、スキルアップを目指したりする
• 副業は、クラウドソーシングやスキルシェアなど、自分の得意分野を生かせるものを選ぶ
• 転職は、情報収集や面接対策をしっかり行い、慎重に進める
• 投資は、少額から始められるものや、リスクの低いものを選ぶ

2. 支出を見直す

対策

• 家計簿をつける
  • 目的：自分の消費傾向を把握し、無駄な出費を見つける
  • 方法：
    • 手書きの家計簿
    • 家計簿アプリ（例：Money Forward、Zaim）
    • クレジットカードや銀行口座の明細をチェック
  • 記録項目：
    • 食費
    • 日用品費
    • 光熱費
    • 通信費
    • 交通費
    • 娯楽費
    • 交際費
    • その他
  • 頻度：毎日、週ごと、月ごとなど、自分に合ったペースで
• 無駄な出費を削る
  • 目的：必要のないものを買わない、使わない
  • 例：
    • コンビニでの衝動買いを減らす
    • 外食を減らし、自炊を増やす
    • 洋服や雑貨を頻繁に買わない
    • 趣味や娯楽の出費を見直す
    • 定期購読している雑誌やサービスを見直す
• 固定費を見直す
  • 目的：毎月必ずかかる費用を見直し、節約する
  • 例：
    • 電気会社やガス会社を見直す
    • 保険会社やプランを見直す
    • 住宅ローンを見直す
    • 車の保険を見直す
    • スマホのプランを見直す
• 格安SIMに乗り換える
  • 目的：スマホの通信費を大幅に節約する
  • 格安SIMの種類：
    • ドコモ回線
    • au回線
    • ソフトバンク回線
    • その他
  • 乗り換え方法：
    • SIMロック解除
    • MNP（携帯電話番号ポータビリティ）
    • 新しいSIMカードの申し込み
    • SIMカードの入れ替え
    • APN設定

対立意見

• 「家計簿をつけるのが面倒」「節約しても大して変わらない」
  • 家計簿は、目的意識を持って取り組むことで、効果を発揮します。
  • 記録する項目を絞ったり、アプリを活用したりすることで、手間を減らすことができます。
  • 節約は、小さなことからコツコツと続けることが大切です。
  • 毎月の支出を少しずつ減らすことで、年間で見ると大きな金額になります。
• 「固定費の見直しは手間がかかる」「格安SIMは通信品質が不安」
  • 固定費の見直しは、確かに手間がかかる場合があります。
  • しかし、一度見直すと、長期的に節約効果が期待できます。
  • 格安SIMは、通信品質が不安という声もあります。
  • しかし、最近では、大手キャリアと遜色ない通信品質を提供している格安SIMも増えています。
  • 契約前に、通信速度やエリアなどを確認することが大切です。

対立意見に対して思うこと

家計簿をつけることで、自分の消費傾向を把握し、無駄な出費を見つけやすくなります。また、固定費の見直しや格安SIMへの乗り換えは、長期的に見ると大きな節約につながります。

• 家計簿は、アプリやエクセルなど、自分に合った方法で無理なく続ける
• 節約は、食費や娯楽費など、無理のない範囲で少しずつ始める
• 固定費は、保険や住宅ローンなど、専門家に見てもらうのも良い
• 格安SIMは、通信速度やエリアなどを比較検討し、自分に合ったものを選ぶ

3. 目標を設定する

対策

• ライフプランを立てる
  • 目的：将来の夢や目標を明確にし、達成に必要な資金や時期を把握する
  • 内容：
    • 結婚、出産、マイホーム購入、子育て、教育、 retirement などのライフイベント
    • それぞれのイベントに必要な資金
    • イベントの時期
    • 収入、支出、貯蓄の予測
  • 方法：
    • ライフプランニングツールやアプリを利用する
    • FP (ファイナンシャルプランナー) に相談する
    • 家族やパートナーと話し合う
• 具体的な目標金額を設定する
  • 目的：目標達成に必要な金額を明確にする
  • 例：
    • 5年後に1000万円貯める
    • 40歳までにマイホームを購入する
    • 子供の大学資金を2000万円貯める
  • 設定のポイント：
    • 現状の収入、支出、貯蓄額を把握する
    • 目標達成までの期間を設定する
    • 達成可能な範囲で目標金額を設定する
• 目標達成までの期間を設定する
  • 目的：目標達成までの道のりを具体的にする
  • 例：
    • 5年後、10年後、20年後など
  • 設定のポイント：
    • ライフプランに合わせて期間を設定する
    • 長期的な視点で考える
    • 定期的に見直す
• モチベーションを維持する
  • 目的：目標達成まで諦めずに努力し続ける
  • 方法：
    • 目標を常に意識する
    • 目標達成のメリットを想像する
    • 達成状況を記録する
    • 仲間や家族と目標を共有する
    • 自分にご褒美を与える

対立意見

• 「ライフプランを立てても、その通りにならない」
  • ライフプランは、あくまで将来の予測であり、状況によって変化する可能性があります。
  • 予想外の出来事や状況の変化に合わせて、柔軟に見直すことが大切です。
  • ライフプランを立てることで、将来に対する備えができ、変化にも対応しやすくなります。
• 「目標金額を設定しても、達成できるか不安」
  • 目標金額は、高すぎると達成が難しく、低すぎると意味がありません。
  • 現状の収入、支出、貯蓄額を考慮し、達成可能な範囲で設定することが大切です。
  • 目標達成に向けて努力することで、自信にもつながります。

対立意見に対して思うこと

ライフプランは、あくまで将来の予測であり、状況によって変化する可能性があります。しかし、目標を持つことで、日々の行動に意味が生まれ、モチベーションを維持することができます。

• ライフプランは、定期的に見直し、状況に合わせて修正する
• 目標金額は、無理のない範囲で設定し、達成感を積み重ねる
• 目標達成までの期間は、長期的な視点で考え、焦らずに進める
• モチベーション維持には、目標を共有する仲間を見つけたり、達成感を味わえるように工夫する

4. お金の使い方を学ぶ

対策

• 資産運用に関する書籍やセミナーに参加する
  • 目的：資産運用の基礎知識や具体的な方法を学ぶ
  • 書籍：
    • 初心者向け：
      • 『お金の大学』
      • 『はじめての投資信託』
    • 中級者向け：
      • 『株式投資の教科書』
      • 『賢明なる投資家』
  • セミナー：
    • 証券会社やFPが主催するセミナー
    • オンラインセミナー
  • 注意点：
    • 情報源の信頼性を確認する
    • 投資判断は自分で行う
• FP（ファイナンシャルプランナー）に相談する
  • 目的：自分に合った資産運用プランを立ててもらう
  • FPの選び方：
    • 資格を持っているか（AFP、CFPなど）
    • 相談内容に合った専門知識を持っているか
    • 相談料や手数料を確認する
  • 相談内容：
    • ライフプランニング
    • 資産運用
    • 保険
    • 税金
    • 相続
• 投資信託やNISAなどの制度を利用する
  • 投資信託：
    • 複数の投資家から集めた資金をまとめて、専門家が運用する
    • 分散投資ができる
    • 少額から始められる
  • NISA：
    • 投資によって得た利益が非課税になる制度
    • つみたてNISA、一般NISAがある
  • 注意点：
    • リスクとリターンを理解する
    • 分散投資を心がける
    • 長期的な視点で考える

対立意見

• 「資産運用は難しい」「FPに相談するお金がない」
  • 資産運用は、確かに専門知識が必要ですが、初心者でも学べることはたくさんあります。
  • 書籍やセミナー、インターネットなどを活用して、基礎知識を身につけることができます。
  • FP相談は、無料相談や、初回限定割引などを利用できる場合があります。
  • また、FPに相談することで、自分に合った資産運用プランを見つけることができ、結果的に大きな利益につながる可能性があります。
• 「投資信託やNISAはリスクが高い」
  • 投資には、元本割れや損失のリスクが伴います。
  • しかし、リスクを理解し、適切な対策をとることで、リスクをコントロールすることができます。
  • 分散投資や長期投資は、リスクを軽減するための有効な手段です。
  • また、NISAは、非課税制度を利用することで、リスクを抑えながらリターンを狙うことができます。

対立意見に対して思うこと

資産運用は、知識や経験が必要ですが、学ぶことで将来のお金の不安を軽減することができます。FPに相談することで、自分に合った資産運用方法を見つけることができます。

• 資産運用は、初心者向けの書籍やセミナーから始め、少しずつ知識を深める
• FP相談は、無料相談や、初回限定割引などを利用する
• 投資信託やNISAは、リスクとリターンを理解し、分散投資を心がける

5. 考え方を変える

対策

• お金に対する価値観を見直す
  • 目的：お金に対する考え方や捉え方を見直し、より健全な価値観を身につける
  • 方法：
    • 自分にとってお金とは何かを考える
    • お金を使う目的を明確にする
    • お金に対する固定観念を捨てる
    • お金持ちの考え方を学ぶ
  • 例：
    • お金は、目標達成のための手段である
    • お金は、自由や選択肢を広げるものである
    • お金は、社会貢献に役立つものである
• 感謝の気持ちを持つ
  • 目的：今あるものや周りの人々に感謝し、幸福感を高める
  • 方法：
    • 感謝日記をつける
    • 周りの人に感謝の気持ちを伝える
    • 感謝できることを探す
  • 効果：
    • ストレス軽減
    • 幸福感向上
    • ポジティブ思考
• 浪費癖を直す
  • 目的：無駄な出費を減らし、お金を有効活用する
  • 方法：
    • 浪費の原因を突き止める
    • 予算を設定する
    • クレジットカードの使用を控える
    • 衝動買いをしない
  • 例：
    • ストレス発散のための買い物
    • 見栄のための買い物
    • 習慣的な買い物
• 自分に自信を持つ
  • 目的：自己肯定感を高め、自分の価値を認める
  • 方法：
    • 自分の良いところや強みを認める
    • 目標を達成する
    • 新しいことに挑戦する
    • 周りの人に褒めてもらう
  • 効果：
    • 自己肯定感向上
    • 行動意欲向上
    • ストレス軽減

対立意見

• 「考え方を変えても、お金が増えるわけではない」
  • 考え方を変えることは、直接的にお金が増えることにはつながらないかもしれません。
  • しかし、お金に対する価値観を見直し、浪費癖を直すことで、無駄な出費を減らすことができます。
  • また、自分に自信を持つことで、収入アップにつながる行動を取れるようになるかもしれません。
  • 考え方を変えることは、間接的にお金を増やすことにつながる可能性があると言えます。
• 「感謝の気持ちを持つのは難しい」
  • 感謝の気持ちは、意識して持つようにすることで、少しずつ身につけることができます。
  • 最初は、小さなことでも良いので、感謝できることを探してみましょう。
  • 感謝日記をつけたり、周りの人に感謝の気持ちを伝えたりするのも有効です。
  • 感謝の気持ちを持つことで、心が豊かになり、幸福感が高まります。

対立意見に対して思うこと

考え方を変えることで、お金に対するストレスを軽減し、より幸福な生活を送ることができます。また、浪費癖を直し、自分に自信を持つことで、無駄な出費を減らすことができます。

• お金に対する価値観は、人それぞれであり、正解はありません。自分にとって何が大切なのかを考える
• 感謝の気持ちは、小さなことでも良いので、意識して持つようにする
• 浪費癖は、原因を突き止め、改善策を考える
• 自分に自信を持つためには、自分の良いところや強みを認め、大切にする

これらの対策方法を参考に、30代の内に「うっすらお金がない状態」を脱したいものです。