NISA積立で毎月の収支がマイナスに…それでもモチベーションを保つ方法

「あれ、今月もマイナス？」

クレカの引き落とし明細を見て、思わずため息をついた経験はありませんか？

毎月33,333円のNISA積立、ふるさと納税の支払い。理屈では「投資だから」「節税だから」と分かっていても、通帳残高が減っていく現実を見ると、なんだかモヤモヤする…。

この記事では、NISA積立を続けながらも収支管理でストレスを感じている方に向けて、長く楽しく投資を続けるためのマインドセットと具体的な工夫をお伝えします。

私も同じ悩みを抱えていました

月末、家計簿アプリを開くたびに「また赤字か…」と落ち込む。

NISA積立33,333円は毎月自動で引き落とされ、年末にはふるさと納税の支払いが重なって、一気に数万円が口座から消える。頭では「これは未来への投資」「ふるさと納税は実質2,000円の負担」と理解しているのに、目の前の数字がマイナスになると、なぜか損した気分になってしまうんですよね。

まるで、ダイエット中なのに体重計の数字だけ見て一喜一憂しているような感覚。本当に大切なのは体脂肪率や筋肉量なのに、目に見える数字に振り回されてしまう——投資も同じだと気づきました。

これ、実は心理学的にも説明がつきます。

人間の脳は「目の前の損失」に敏感で、「将来の利益」はどうしても軽く見てしまう傾向があります（行動経済学では「損失回避バイアス」と呼ばれています）。

つまり、今月の収支がマイナス3万円と表示されることの心理的ダメージは、5年後に資産が数百万円増えているという未来の喜びよりも、脳にとってはるかに強烈なんです。

なので、モヤモヤするのは当たり前。むしろ正常な反応です。

ポイント：返礼品を「収入」としてカウントする

ふるさと納税で3万円支払って、1万円相当のお肉や果物が届いたら、その月の家計簿に「返礼品（食費節約）：10,000円」と記入してみてください。

すると：

数字上の見た目が全然変わります。これ、自己暗示みたいなものですが、意外と効果的です。

もう一つの工夫は、ふるさと納税を12月に集中させないこと。年間予算を立てて、3ヶ月ごとに分散させると、月々の負担感がぐっと減ります。

ポイント：数字の増加を視覚的に楽しむ

月に一度、NISA口座の評価額をチェックする時間を作りましょう。

これって、RPGでキャラクターを育てたり、スマホゲームでログインボーナスをもらったりする感覚に似ています。小さな成功体験を積み重ねることで、モチベーションは自然と維持されます。

ポイント：投資はマラソン。息切れしたら意味がない

これが一番大事かもしれません。

毎月カツカツで我慢ばかりしていたら、どこかで嫌になって投げ出してしまいます。投資って、10年、20年続けてこそ威力を発揮するもの。目先の1万円を節約するために人生の楽しみを削るのは、本末転倒です。

例えるなら、フルマラソンで最初の5kmを全力疾走するようなもの。確かに序盤は速いけど、絶対に完走できませんよね。

「今月も楽しく過ごせたし、将来の準備もできてる」——これが理想的な状態です。

長期投資の世界に「完璧な家計管理」なんてありません。

大切なのは：

月末の収支がマイナスでも、年間で見たらプラス。年間でマイナスでも、3年で見たらプラス。さらに5年で見るともっとプラス、、、そして何より、続けられていること自体が最大の成功です。

NISA積立を続けている時点で、すでに未来の自分への最高のプレゼントを贈り続けています。

無理なく続けられているなら、それが正解です。